個人再生をすると保証人はどうなるのか

2021/07/01

個人再生手続をすると主債務者の借金は２割程度に減額されますが、保証人の保証債務は、残念ながら個人再生手続の影響を受けず、借金が減ることはありません。

親・配偶者・自分が保証人になっている場合、どのような影響を受けることになるのか不安になりますよね。

いきなり高額な請求をされても困りますよね。

個人再生手続の進行と共に、保証債務の取り扱いについて以下記載します。

弁護士に個人再生を依頼～裁判所の債権届出期限前まで

まず、主債務者が個人再生手続に入ると、契約上は、期限の利益（分割払いの猶予）を喪失してしまうため、保証人は債権者から借金の一括請求を受けることになります。

しかしながら、急に一括返済しろと言われても難しい場合が多く、実際には債権者と保証人の間で話し合いをし、分割返済を認めてもらうことがですほとんどです。

多い例としては、主債務者が月３万円を返済していたのであれば、保証人も同じ返済月額を支払うといった、元々の返済条件を引き継ぐものです。

なお、保証人が一括返済等をした場合については、保証人が主債務者に対して、返済した金額分の債権（求償権）を有し、保証人は債権者として個人再生手続に参加することとなります。

再生計画履行中は主債務者の返済と、保証人の分割返済は同時に行われます。

例えば、借金が300万円だった時で考えてみましょう。

・主債務者Ａの借金３００万円は、個人再生手続で減額されて１００万円になった

・Ａの保証人Ｂの保証債務は個人再生手続の影響を受けないため、３００万円のまま

といった場合、同時に返済するとＡとＢで４００万円を払うことになるのかと心配される方もいらっしゃいますが、Ａ及びＢの返済額が合計３００万円に達した時点で、いずれの債務も消滅することになります。

そうすると、Ａが月２万７７７７円、Ｂが月５万円を支払っている場合、

Ａは約３年で１００万円を払いきって終わり、

Ｂは５年で３００万円を払いきる計算になりますが、

３年目の時点でＡは１００万円、Ｂは１８０万円、合計２８０万円が支払い済みとなりますので、Ｂは３００万円－２８０万円の残り２０万円分を支払えば債務は消滅することとなります。

なお、保証人が一括若しくは分割返済が難しい場合には、保証人自身も何かしらの債務整理をする必要があると思われます。